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    股份制銀行首次將云服務應用到核心風險管理,百度云拿下第一單

    類別:社會新聞發布人:聯迪發布時間:2017-03-08

    股份制銀行首次將云服務應用到核心風險管理,百度云拿下第一單

    醫療事業部整體裁撤、收購收購90后創業公司渡鴉科技、成立智能駕駛事業群組......自從陸奇加入百度之后,集團各個事業部可謂大刀闊斧,動作頻頻。

    如今,正值兩會期間,百度云也加快了進擊的步伐,前兩天剛宣布和摩拜合作智能停車服務,這一次百度云直接參與了中國民生銀行的風險預警體系項目,為民生銀行提供其信貸企業的風險管理和預警服務。

    具體來說,這個項目是從對民生銀行新增授信企業和在授信企業的風險管理出發,集合了百度云的大數據收集、分析和計算建模能力,將底層海量非結構化數據進行處理,關聯目標企業,并通過風險識別模型判斷產生風險信號。

    與此同時,通過百度云BOS服務和API對接銀行內部業務流程,實現對銀行授信企業的風險監測,提升銀行的風險收益并降低不良貸款損失。百度云官方表示,后續還計劃將擴展到信貸評審、項目評審乃至營銷等多個領域。

    就在今年1月13日的時候,百度云已經完成了一期的產品研發并正式在民生銀行業務系統上線,實現了產品的標準化和可復制,與民生銀行達成合作后,又快速與浙江省最大的民營擔保公司之一溫州中新力合征信服務股份有限公司簽訂合作協議,目前也完成對接并已經上線。

    值得一提的是,百度云與中國民生銀行的合作,是股份制銀行首次將云服務使用到核心的風險管理和信貸決策領域,而百度云對大數據企業風險預警體系的建立,也成為百度云區別于其他競爭對手的一個專有金融服務能力。

    李彥宏不只一次說過,百度云是天生的云計算公司,云計算也一直是百度最為核心的能力之一。作為全球最大的中文搜索引擎,每天接收到相應60億人次的搜索請求,百度在數據的積累令其深諳大數據處理技術的門道。

    2015年4月,百度正式推出開放云,至今已經將近兩年。如果說兩三年前百度把云計算市場想的太簡單了,認為只要把自己的搜索做好就行,那么你會發現百度云開始涉獵云服務領域的臟活苦活累活了。

    言外之意,過去十幾年百度的這些云端技術都藏在后臺,通過搜索提供給終端的用戶,未來百度會把這些技術能力充分地開放出來,跟各行各業去進行結合。

    2016年中旬,百度云確立了人工智能(AI)、大數據(Big Data)和云計算(Cloud)組成的ABC三位一體的戰略格局,彼時百度云就宣稱“ABC”將深度結合并改造傳統行業,意欲提升企業的運營效率。

    這次百度云與民生銀行的合作恰恰驗證了這一點,同時從另一個角度也可以看出,傳統金融機構已經開始向互聯網金融占據優勢的領域進軍了。

    一直以來,數據都被認為是云的基礎,同時數據也是銀行最敏感和重要的組成部分。對于銀行來說,企業對大數據掌握越全面,所能涉及到的業務也會越豐富。但一個不可否認的事實是,所有的數據幾乎都可以稱得上是風險數據,當積累的數據越來越多時,如何規避風險成了銀行和互聯網公司的共同目標。

    就連復星集團董事長郭廣昌都表示,金融機構最核心的能力就是風險管理能力。如果能把技術積累用在改造傳統風險管理的方式上面,將極大改變金融業的面貌。

    無獨有偶,今年1月10日銀監會也特別表態,中國銀行業今年應堅守不發生系統性風險為底線,推進重點領域風險防控。對于備受矚目的銀行業不良貸款風險,銀監會要求銀行機構摸清風險底數,細化信貸資產分類,加大風險隱患排查力度。

    百度云與民生銀行搭檔,正是依托大數據技術來降低銀行不良貸款風險,這不僅僅是政策和大勢所趨,也為傳統銀行在大數據層面擁抱互聯網企業樹立了一個典型案例,有助于促進整個銀行業的大數據應用和轉型升級。

    以百度云“天算”平臺為例,它的優勢是提供落地的場景化服務,為企業提供如數據收集、存儲、處理分析到應用場景的一站式服務。

    針對金融風控行業的特點,“天算”平臺的做法是,過百度搜索、地圖、社交、交易、政府等各類數據的收集,以實現對各類金融客戶深度場景的定制,如購車貸款、企業貸款、教育貸款、家裝貸款等,從而幫助金融機構向智能化、高效化轉型。

    百度云之所以搶到了股份制銀行首次將云服務應用到核心風險管理的第一單,與百度云在金融層面的布局不無關系,百度技術與金融業務融合的集中體現就形成了“金融云”。

    2016年9月舉辦的百度世界大會上,集合了百度金融人工智能、安全防護、大數據風控、IT系統、支付全套金融解決方案的百度“金融云”正式向業界開放。

    事實上,不只民生銀行,工商銀行也啟動了探索大數據風控相關的工作項目。工商銀行在風險防控的數據體系架構,主要的數據源不單單是傳統銀行業的交易數據,也涵蓋了目前工商銀行在打造的三大平臺的互聯網金融的相關數據,還包括了一些政府機關和合作方的價值,形成了三流合一,資金流、商品流和信息流,把相關的數據進行整合、交叉應用,形成了風險架構體系的信息庫。

    事實上,無論是互聯網企業,還是傳統銀行,只要與金融大數據沾邊,都離不開金融云這個基礎,金融云的安全性、可靠性,決定著金融大數據的風險管控、效率和結果。但歸根結底,風險是金融的根本屬性,大數據風控是做好金融的根本要求,大數據和金融云相結合,就順勢成為金融領域的通用做法了。

    不過這個戰場永遠不可能一家獨大,即便你是BAT。因為只有真正的開放,才有可能挖掘大數據中的價值含量,轉變為可以被直接運用于商業層面的信息。

    簡而言之,先開放輸出,再賺錢。如今看來,百度云似乎已經摸到了門道。

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